Woran Sie bei Ihrer zukünftigen Finanzierung denken sollten
Damit der Traum von der eigenen Immobilie nicht zum Albtraum wird
Von Olaf Zahn, Braunschweig
Die wichtigste Entscheidung steht ganz am Anfang
- Soll ein neues Haus gebaut werden?
- Oder soll eine gebrauchte Immobilie gekauft werden?
- Oder soll eine Eigentumswohnung erworben werden?
Weitere Grundlagen Ihrer Planung
- Erstellung einer Haushaltskostenaufstellung
- Erstellung einer detaillierten Bau- und Immobilienkostenaufstellung
- Ermittlung der Gesamtlaufzeit Ihrer Finanzierung
- Ausnutzung der verschiedenen Fördermöglichkeiten
- Beachtung der Doppelbelastung während der Neubau- oder Modernisierungsphase
- Berücksichtigung Ihrer Liquiditätsentwicklung während der Doppelbelastung
- Veränderung Ihrer zukünftigen Liquiditätsentwicklung nach den neuesten gesetzlichen Wohnimmobilienkreditrichtlinien
• nach Ende der Zinsbindung
• zum Rentenbeginn - Veränderung Ihrer zukünftigen Haushaltskostenaufstellung
• während Ihrer heutigen Situation
• während der Eltern-/Erziehungszeit
• während der Teilzeitphase
Detaillierte Bau- und Immobilienkostenaufstellung
Bitte beachten Sie, dass eine Bau- und Immobilienkostenaufstellung viele detaillierte kleine Kostenpositionen beinhaltet:
Neubau
- Grundstück
- Erwerbsnebenkosten
- Hauskosten
- Innenausbau
- Außenanlagen
- Hausanschlusskosten
- Baunebenkosten
Bestandsimmobilie
- Kaufpreis
- Erwerbsnebenkosten
- Modernisierungs- und Sanierungskosten
- Baunebenkosten
Prüfen Sie in Zusammenarbeit mit einem baubegleitenden Gutachter/Sachverständigen beim Neubau die Bau- und Leistungsbeschreibung bzw. mit einem Gebäudesachverständigen den Zustand des zu erwerbenden Objektes.
Tipp
Eine falsche Kosteneinschätzung führt unweigerlich zu einer Nachfinanzierungsgefahr!
Planen Sie die Gesamtlaufzeit Ihrer Finanzierung
Aufgrund des aktuellen niedrigen Zinsniveaus sollte der zukünftige Immobilienbesitzer unter konservativen Gesichtspunkten eine angemessene Tilgung kalkulieren lassen, um ohne Sondertilgungen planbar zum gesetzlichen Rentenbeginn entschuldet zu sein.
Tipp
Vereinbaren Sie bei Ihrem zukünftigen Darlehensgeber die flexiblen Möglichkeiten von Tilgungssatzwechsel- und Sondertilgungsoption, um noch vor Rentenbeginn schuldenfrei zu sein.
Ihre persönliche Baufinanzierungsplanung für Frau Mustermann und Herrn Mustermann:
Kostenverteilung der einzelnen Gewerke beim Neubau | ||
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Grundstückskaufpreis | 107 750 Euro | |
Bauwerk | 275 000 Euro | KfW-Programm 124: max. 50 000 Euro Förderung |
Innenausbau | 29 000 Euro | KfW-Programm 153: max. 100 000 Euro Förderung |
Außenanlage | 18 000 Euro | |
Hausanschlusskosten | 7 500 Euro | |
Baunebenkosten | 18 100 Euro | |
Sonstige nicht wertsteigernde Kosten | 13 650 Euro | |
Gesamtkosten des Bauprojektes | 469 000 Euro |
Grafische Darstellung des Zinsänderungsrisikos – ohne Sondertilgungen:
Zins- und Tilgungsentwicklung |
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Kostenverteilung der einzelnen Gewerke Ihres Bauprojekts |
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Verhältnis/Laufzeiten der verschiedenen Tilgungsanteile | |
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Ihr Eintrittsalter | Ihr gesetzlicher Rentenbeginn |
Bild: Panthermedia/Andriy Popov
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