Digitale Finanzdienstleistungen im Mittelstand als ein Schlüssel zum Erfolg

Viele mittelständische Unternehmen erweiterten in dieser Zeit ihr stationäres Verkaufsangebot um einen Online-Shop, und die Kundinnen und Kunden schätzten dieses Angebot sehr. Mittlerweile ist der Online-Vertrieb in vielen Branchen zu einem weiteren, starken Vertriebskanal neben dem klassischen Filialgeschäft geworden – mit weitreichenden Konsequenzen für die Unternehmen: Neben der Pflege und Aktualisierung der Online-Seiten mussten die Anbindung der Verkaufsprozesse an das interne Warenwirtschaftssystem sichergestellt und sichere Online-Zahlungsverkehrsmöglichkeiten angeboten werden. Bonitätsprüfungen, Zahlungseingangsüberwachung und Liquiditätssteuerung rückten stärker in den Mittelpunkt. Auch der bestehende Versicherungsschutz musste überprüft und in den meisten Fällen erweitert werden. Und eine sogenannte betriebliche Cyberversicherung rückte ebenfalls in den Mittelpunkt. Gut, wer hier starke regionale Partner der Finanz- und Versicherungsbranche an seiner Seite hat.

Kontaktloses Bezahlen – auch für Kleinstbeträge

Gleichzeitig hat das bargeldlose Bezahlen in Zeiten der Pandemie stark zugenommen, und es hat sich jetzt auch für Kleinstbeträge etabliert. So hat die Braunschweigische Landessparkasse zum Beispiel vor kurzem die Volkswagen-Halle mit bargeldlosen Bezahlterminals für das Parken, die Garderobe und das Catering ausgestattet. Ab sofort heißt es also: „Ohne Bargeld zum Event“. Gleiches gilt auch für alle Besucherinnen und Besucher des Eintracht-Stadions an der Hamburger Straße. Hier sind inzwischen 90 Kassenplätze mit bargeldlosen Bezahlterminals ausgestattet. Das Bezahlen der beliebten Stadion-Bratwurst ist damit digital geworden und kann ohne Weiteres jetzt mit Karte, Handy oder Uhr erfolgen.

Cashback – das digitale Loyalitätsprogramm

Und die Entwicklung der Zahlungsverkehrs- und Online-Prozesse geht stetig weiter: Händler und Kunden können neben der reinen Zahlungsverkehrsabwicklung von digitalen Loyalitätsprogrammen profitieren, wie z.B. beim S-Cashback-System: Kunden, die bargeldlos mit ihrer Debit- oder Kreditkarte, mit ihrem Handy oder mit ihrer Armbanduhr am stationären Kassenterminal oder im online-Shop bezahlen, erhalten einen vorab mit dem Händler vereinbarten Prozentsatz des Verkaufspreises auf ihrem Konto rückerstattet. Dafür profitiert der Händler von medialer Werbung im S-Cashback-System, von erhöhter Kundenloyalität und er reduziert das teurere Bargeldhandling an der Kasse und differenziert sich gegenüber dem Wettbewerb. Der Privatkunde profitiert von einer monatlichen Gutschrift auf seinem Konto, je öfter und je mehr er bei S-Cashback Händlern einkauft.

Payment und Mobilität

Aber auch an anderen Stellen im mittelständischen Betrieb entwickelt sich der digitale Zahlungsverkehr stetig weiter: Im Rahmen der Transformation der Betriebe und der Gesellschaft zu mehr Nachhaltigkeit werden Hybrid- und E-Autos immer beliebter. Unternehmen werden immer öfter gefragt, für ihre Mitarbeiter- und für ihre Kunden-Parkplätze E-Ladestationen zur Verfügung zu stellen und diese auch mit universellen Zahlungsverkehrsangeboten auszustatten. Auch hier hilft ein starker Partner an der Seite der mittelständischen Wirtschaft: Mit der S-Payment und der S-eMobillity verfügt die Sparkassenorganisation gleich über zwei starke Partner, die gemeinsam mit den regionalen Energieversorgern kundenorientierte Lösungen anbieten. Ein Zukunftsmarkt, der gerade erst seinen Anfang nimmt.

Das Firmenkundenportal – die digitale Schnittstelle der Zukunft

Die Beispiele zeigen, dass sich der Zahlungsverkehrsmarkt immer weiter in alle Lebensbereiche ausbreitet. Aber auch an der direkten Schnittstelle zwischen Unternehmen und Sparkasse tut sich einiges: In Kürze implementieren die Sparkassen das sogenannte digitale Firmenkundenportal: Damit haben Unternehmer ihre gesamten Finanzen – auch über verschiedene Bankverbindungen hinweg – an einer zentralen Stelle im Blick, können auf ihre Post im digitalen Postfach zugreifen und können bequem, schnell und ortsungebunden alle Konten einsehen, Zahlungen tätigen, elektronische Nutzerrechte und Rollen für bestimmte Mitarbeiter und Kontenkreise digital vergeben und vieles mehr. Das Angebot wird stetig erweitert und kann künftig auch per Sparkassen-Business-App auf dem eigenen Smartphone genutzt werden. Gleichzeitig stehen den Unternehmerinnen und Unternehmern ihre persönlichen Beraterinnen und Berater sowie das Servicecenter jederzeit bei darüber hinaus gehenden Fragen zur Verfügung – persönlich vor Ort, telefonisch oder, wenn gewünscht, natürlich auch per Video-App.
Die digitale Entwicklung hat in den letzten Jahren immens an Geschwindigkeit zugenommen. Sie kann für jedes Unternehmen und für jeden Gewerbetreibenden, für die Händler und Freiberufler, für das Handwerk und Dienstleistungsbetriebe nur gelingen, wenn sie auch eine moderne, zuverlässige und verbindliche Finanzpartnerin wie z.B. die Braunschweigische Landessparkasse an ihrer Seite haben. Neben der „Digital Readiness“ im Mittelstand ist eine stabile und kompetente Beratung unabdingbar. Betriebswirtschaftliche Kompetenz und hohes Branchenverständnis sind die Grundlage, um gemeinsam den Weg in eine digitale Zukunft zu gehen.

Gegenseitiges Vertrauen und Verständnis sowie der persönliche Austausch auf Augenhöhe sind die Grundpfeiler erfolgreicher Zusammenarbeit. Der Mittelstand ist der Treiber der Wirtschaft und des gesamtwirtschaftlichen Wohlstands in Deutschland: Er sorgt für Arbeitsplätze und trägt maßgeblich zu einer prosperierenden Wirtschaft bei. Ein vertrauensvolles Miteinander hilft dabei, auch die eine oder andere Krise zu meistern und gleichzeitig den Blick in die Zukunft zu öffnen. Die Digitalisierung der Kunden-, aber auch der Versicherungs- und Finanzprozesse bildet künftig immer stärker die Grundlage, die enormen Chancen des technischen Fortschritts über etablierte und vertrauenswürdige Wege zu nutzen.